사회 초년생 재테크, 시작이 좋아야 한다.

 

'학생', '취준생' 이라는 타이틀을 벗어나 힘겹게 막 사회 생활을 시작한 사회 초년생 분들이라면 한번쯤 생각해 보는 것이 바로 재테크 일 거예요.  하지만 첫 월급을 타고 막상 재테크를 시작 하려니 어디서부터 어떻게 시작해야 할지 막막할 텐데요. 그래서 오늘은 사회 초년생들을 위한 재무 설계의 기본과 재테크 노하우에 대해 알아보도록 할게요.

 

사회 초년생을 위한 재테크 노하우 1. 재테크의 시작은 재무 설계부터! 

 

취업이라는 난관을 통과했지만 그 기쁨도 잠시, 사회 초년생의 소득으로 어떻게 돈을 모아야 할 지 걱정이신가요? 하지만 '어떻게' 보다 ‘왜 돈을 벌고 싶은지, 그 돈으로 무엇을 하고 싶은지’를 먼저 생각하는 것이 더 중요합니다. 막연하게 돈을 모은다면 어느 순간 저축에 대한 의지가 약해질 수 있지만, 저축하는 목적과 목표를 설정한다면 더 의욕적으로 저축을 할 수 있죠.

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저축하는 목적과 목표를 ‘재무 목표’라고 부르는데요.  재무 목표가 중요한 이유는 목표가 분명해야 재테크, 자산관리의 실행 방법을 찾기가 수월 해지고 목표 달성의 가능성도 높아지기 때문이랍니다. '학자금 대출 상환'이라든가 3년 안에 결혼자금 모으기, 노후자금 모으기 등은 인생의 필수적인 재무 목표라 할 수 있는데요. 단기적으로 수익을 주는 금융상품 가입이나 투자가 우선이 아닌 자신의 재무목표에 맞는 재테크를 해야 실수를 줄일 수 있어요.

 

간혹 재테크와 재무설계를 같은 개념으로 생각하는 분들이 있는데요. 재무 설계는 소득의 범위를 고려하여 소비와 저축 계획을 세우고, 은퇴후의 노후 생활까지 고려하여 전반적인 인생의 재무 관리 계획을 세우는 것을 의미합니다. 재테크는 재산을 불리는 기술을 뜻하는 말로, 높은 수익을 거두는 금융 상품이나 부동산 상품을 활용해 돈을 불리는 것을 의미해요.

 

사회에 첫 발을 내딛는 사회 초년생의 경우 개인의 재무 상황 과 상태, 수입과 지출 등에 따라 효과적인 재무 설계를 먼저 한 다음 재테크를 통해 자산을 불리는 것이 좋아요.

 

 

사회 초년생을 위한 재테크 노하우 2. 수입과 지출 분석하기

 

 

인생의 목표가 구체적으로 정립되었다면 수입과 지출을 고려한 본격적인 재무 관리가 시작되는데요. 경제적 소득에 비해 지출의 규모가 큰 사회 초년생은 무리하게 저축액을 늘리기 보다는 사소한 지출 습관부터 고치는 것이 중요하답니다.

 

먼저 모든 수입과 지출을 자세하게 기록해 현재 재무 상태를 정확하게 파악하는 작업이 필요한데요. 매일 가계부를 작성하는 것만으로도 지출의 25%를 줄일 수 있다고 해요.  이러한 작업은 적어도 6개월치 이상의 지출 분석을 통해 ‘구멍’이 무엇인지 찾아 내야 하는데요. 불필요한 항목이라면 소비를 안 하면 되겠지만 꼭 필요한 지출이라면 할인을 받을 수 있는 방법은 없는지 고민해 보아야 하며 이처럼 기록-분석-관리의 단계를 거쳐 소비습관을 개선하는 작업이 필요하답니다.

 

만약 소비를 제어할 자신이 없다면 신용카드보다는 체크카드를 통해 씀씀이를 조절하는 것이 좋습니다. 신용카드는 결제 금액에 비례해 각종 혜택이 있고 꾸준히 사용할 경우 신용도를 높여주지만 계획 이상으로 소비를 부추기기도 하는데요. 소득 공제 혜택이 있는 체크 카드는 통장 잔액 범위 내에서 인출되기 때문에 얼만큼 지출하는지 바로 확인 할 수 있어 무분별한 소비를 줄일 수 있다는 장점이 있답니다.

사회 초년생을 위한 재테크 노하우 3. 통장 쪼개기

 

 

통장 쪼개기는 목적과 용도 에 따라 돈을 체계적으로 관리함으로써 충동적인 지출을 막아 자신도 모르게 새어나가는 돈을 막을 수 있답니다.  돈이 한 통장에 한꺼번에 섞여 있으면 서로의 영역을 침범하기 쉬어지기 때문에 재테크를 시작할 때부터 구별해 두는 것이 좋아요.

 

통장은 목적 별로 쪼개서 구분하는 것이 좋습니다. 보통은 '급여','소비'.'투자','비상금' 등 4개의 통장으로 나누어 관리하는 것을 추천하는데요.  자신의 상황에 맞춰서 3~5개 정도로 나누는 것이 적당합니다.

여기에서 말하는 급여통장은 말 그대로 급여를 위해 개설한 통장으로, 일정한 소득이 들어오는 통장입니다. 매달 고정지출이 되는 공과금이나 보험료, 집세 등도 이 통장에서 관리하는 것이 좋은데요. 단순하게 월급이 들어오는 통장이 아니라 각종 자동이체와 대금 결제는 물론 각종 금융 상품을 가입하는 '주거래 통장'인 만큼, 이를 활용해 금융 거래 시 금리 우대 혜택을 받을 수도 있어요.

 

소비통장은 자신의 용돈 및 생활비를 사용하는 통장으로 필요하지 않은 지출을 관리할 수 있어 돈이 새는 것을 방지할 수 있습니다. 특히 소비통장과 연계한 체크카드를 사용하면 절약하는 습관을 들일 수 있어요.

 

투자 통장은 재테크 자금을 위한 투자와 저축이 목적인 통장이에요. 안정적인 예금, 적금과 함께 연금 보험이나 적립식 펀드 등을 만들게 되는데요. 자신의 투자 성향을 확인하고 자신의 수입과 지출을 고려해 저축과 투자를 병행하는 것이 좋아요.

 

마지막으로 비상금 통장은 갑작스런 지출이 필요할 때를 대비해 저축하는 통장입니다. 일반적으로 월급의 3배 정도는 항상 준비해 두는 것이 좋은데요. 수시로 입출금이 가능하고 높은 금리 혜택을 얻을 수 있는 CMA 나 MMF통장을 활용하는 것이 좋답니다.

사회 초년생을 위한 재테크 노하우 4.  자신의 가치 올리기

 

 

 

 

눈에 보이는 자산을 불리는 것도 중요하지만 무엇보다 수익률이 좋은 가장 좋은 투자는 자기 자신의 경쟁력을 높이기 위한 투자라고 할 수 있어요. 따라서 단기적인 투자 수익률을 올리는 데 집중하는 것보다 자신의 몸값을 올리는 것에 집중하는 것이 좋은데요.  본인의 능력을 인정 받기 위해서는 지속적인 자기 계발이 필요합니다. 실제로 외국어 능력, 업무 관련 자격증 등을 취득할 경우 급여를 더 많이 주는 경우도 있는데요.

돈을 많이 모으기 위해서 절약 하는 것도 물론 중요하지만 자신의 가치를 올리기 위해서 소득의 일부분을 자기 계발에 사용해 보세요. 자기 계발을 위한 투자야 말로 가장 성공 가능성이 큰 안정적인 투자라고 할 수 있답니다.

 

지금까지 사회 초년생을 위한 재무 설계와 재테크 방법에 대해 살펴봤는데요.  인생의 큰 밑그림을 그려야 하는 시기인 만큼 본인의 상황에 맞는 재무 목표를 세우고 체계적인 통장관리를 통해 재무 설계를 시작하셨으면 좋겠네요:)