저금리 시대 재테크 전략 알아보기!

세상에서 가장 쉬운 재테크가 바로 저축이에요. 열심히 일해 번 수익금을 은행에 맡기기만 하면 이자가 붙기 때문이에요. 하지만 최근 1% 금리가 주를 이루며 은행의 정기예금은 15.4%의 이자소득세와 물가상승률을 고려하면 실제로는 오히려 마이너스와 다름 없어요 ㅠ

그래서 오늘은 행복한:D가 저금리 시대! 재테크 전략에 대해서 알려드릴게요~ (소곤소곤)

 

재테크를 하는데 있어 투자성향은 무엇보다 중요한 요소 중 하나예요. 물론 투자성향과 상관없이 꼼꼼하고 안정적인 재테크를 해야 하는 것은 맞지만, 자신의 성향과 너무 다른 상품에 투자하게 되면 불안함에 적절한 수익을 얻지 못하는 경우가 많아요. 무엇이든지 나 자신을 올바르게 알고 투자를 하는 것이 재테크 전략의 첫걸음이랍니다~

* 보수안정 추구형: 가장 안정적인 투자를 원하는 스타일이에요. 수익률이 낮더라도 원금손실이 없는 안전한 투자를 원한답니다.

* 안정 추구형: 보수안정 추구형보다는 위험을 감수하지만 전체적인 성향은 안정적인 투자를 원한답니다. 일정 기준선까지의 위험은 괜찮지만, 자신의 원금이 보호되기를 원해요.

* 안정수익 추구형: 원금손실을 볼 수 있다는 사실을 인지하고, 주식형 상품에도 투자하지만 위험성이 작은 상품이나 채권형 중심으로 구매하는 성향을 보여요.

* 수익 추구형: 위험이 높은 자산에 투자하는 편이며, 고수익을 내고 싶어하는 성향을 보여요.

* 적극수익 추구형: 수익이 높을 경우 주식이나 위험이 큰 투자 상품에 기꺼이 투자하는 성향을 보여요. 수익 추구형보다 더 많은 위험을 감수하는 스타일이랍니다~ 왜냐하면 높은 수익을 내기 위해서는 위험은 감수해야 한다고 생각하기 때문이에요!

 

단순히 수익을 내기 위해 재테크를 하는 것이 아니라 무엇을 위해 이 돈을 마련해야 하는가 혹은 얼마나 오랜 기간 투자할 수 있는가에 따라 알맞은 상품을 선택해야 해요! 왜냐하면 시중에는 수많은 투자상품이 있고, 각기 특성이 뚜렷하기 때문에 사람마다 그 사람에게 적합한 투자 상품이 다르기 때문이에요.

<기간별 재테크 금융상품>

기간	금융상품
1개월 이내	CMA, MMF, 보통예금
1년 이내	CP, RP, 발행어음, 표지어음, 정기적금, 정기예금
1~2년	ELS, ELF, 수익증권, 뮤추얼펀드, 발행어음, 금전신탁, 정기적금, 정기예금
2~5년	ELS, ELF, 수익증권, 뮤추얼펀드
5~10년	장기주택마련저축 및 펀드, 수익증권, 뮤추얼펀드 등
10년이상	변액보험, 연금보험, 뮤추얼펀드, 수익증권

<목적별 재테크 금융상품>

목적	금융상품
목돈마련	정기적금, 수익증권, 뮤추얼펀드
목돈운용	정기예금, 금전신탁, 수익증권, 뮤추얼펀드, ELS, ELF
주택마련	청약저축, 청약예금, 장기주택마련저축 및 펀드
노후자금	변액유니버셜보험, 변액연금보험, 개인연금저축, 보험, 펀드
교육자금	변액유니버셜보험, 교육보험, 수익증권, 뮤추얼펀드
위험보장	상해보험, 정기보험, 암보험, 변액보험, 종신보험 등

금융상품 용어설명 사전!

CMA: 고객이 맡긴 예금을 어음이나 채권에 투자해서 그 수익을 고객에게 돌려주는 실적배당 금융상품

MMF: 단기금융상품에 집중투자해 단기 실세금리의 등락이 펀드 수익률에 신속히 반영될 수 있도록 한 초단기공사채형 상품

ELS: 개별주식의 가격이나 주가지수에 연계되어 투자수익이 결정되는 유가증권

ELF: 개별주식의 가격이나 주가지수에 연계되어 투자수익이 결정되는 유가증권을 구입한 펀드

뮤추얼펀드: 투자자들의 자금을 모아 투자회사를 설립해 주식이나 채권, 선물옵션 등에 투자한 후 이익을 나눠주는 투자신탁

 

 

모으는 것이 그만큼 어려워졌다면, 씀씀이를 조금 더 줄여보는 것은 어떨까요? 지금부터 행복한:D가 조금이라도 더 지출을 줄일 수 있는 방법을 소개해드릴게요.

1. 목돈은 상반기에 사용하세요!

올해 연말정산 폭탄이라는 말이 있었을 정도로 많은 관심을 모았지요. 내년에 연말정산 폭탄을 피하기 위해서는 지금부터 미리미리 준비해야 해요. 그 중 하나가 바로 상반기에 목돈을 사용하는 것이랍니다. 혹시라도 결혼, 이사 등등 목돈을 사용할 예정이라면 가급적이면 상반기에 사용하세요! 왜냐하면 2015년 1월부터 6월까지 쓴 신용카드 결제액이 2013년 사용액의 50%가 넘으면 체크카드, 현금영수증의 연말정산 소득공제가 기존의 30%에서 40%까지 높아진답니다~

2. 비과세, 소득공제 혜택을 주는 상품에 가입하세요!

앞서 말했듯이 은행에서 주는 이자에도 세금이 붙어요. 하지만 비과세상품은 이자소득에 대해 세금을 물리지 않아 세금으로 나가는 돈을 최소화 할 수 있는 상품이에요. 소득공제 역시 이후 연말정산에 도움이 되므로 추천! 사실 별거 아니라 생각할 수 있지만, 의외로 이런 상품을 활용하면 세이브할 수 있는 금액이 크답니다~

3. 사는 곳, 타는 차까지 꼼꼼하게 체크!

월세나 전세에 살고 있다면 세금을 환급받을 수 있어요. 월세에 대한 연말정산 환급금액이 늘었고, 주택청약 종합통장에 가입했다면 내년부터 240만원까지 한도가 확대되어 불입액의 40%인 96만원까지 소득공제를 받을 수 있답니다. 그 외에도 자가용 대신 여러 사람이 빌려 쓰는 카셰어링을 이용하면 자동차 보험과 취득세, 소비세 등의 세금을 내지 않는다는 사실! 가깝게 사는 곳부터 타는 차까지 꼼꼼하게 살펴 세금으로 나가는 금액을 줄여보세요~

벌긴 어렵고 쓰긴 너무 쉬운 저금리 시대!

그만큼 더 현명하게 재테크를 공부해야 하는 시기이기도 해요! 행복한:D도 오늘부터 아직까지 너무 어려운 재테크 열공모드에 돌입해야 될 것 같아요! 여러분도 스스로의 투자성향에 꼭 맞는 재테크 방법을 찾길 바랄게요!